Классический факторинг (финансирование, страхование (защита от риска неплатежа), управление дебиторской задолженностью)
Инвойс-дискаунтинг (финансирование)
Экспортный факторинг

КЛАССИЧЕСКИЙ ФАКТОРИНГ

Факторинговая индустрия является одним из самых быстрорастущих сегментов рынка финансовых услуг и, несмотря на её молодой возраст, факторингом в России в 2006 году воспользовалось 4400 компаний, чей оборот составил 11 миллиардов долларов

Что такое факторинг?

Факторинг - это комплекс финансовых услуг. Факторинг сочетает в себе несколько компонентов:

• финансовую составляющую (финансирование поставок товаров и услуг с отсрочкой платежа) подробнее см. механизм финансирования
• управленческую функцию (профессиональное управление и сбор дебиторской задолженности покупателя).

Пользуясь факторингом, Вы сразу получаете до 95% от суммы поставки при продажах товаров или услуг с отсрочкой платежа, а Факторинговая компания занимается проверкой  реальной платежеспособности Ваших старых и новых клиентов, сбором долгов Ваших покупателей.

Факторинговая компания никогда «не забывает» Ваших покупателей, ежедневно самостоятельно рассылая напоминания о предстоящих платежах, осуществляя звонки на территории всей России, а также используя другие меры, предусмотренные законодательством РФ.

В случае необходимости Вы сможете защитить себя от риска банкротства Вашего покупателя (услуга предоставляется по выбору).

Существующие виды факторинга во многих случаях позволяют компании получить значительно больше денег, чем при использовании традиционных инструментов финансирования оборотного капитала, например, овердрафта. Кроме того, вы имеете возможность защитить себя от риска банкротства вашего покупателя. Из суммы факторинговых услуг складывается и стоимость факторинга.

Таким образом, Ваш бизнес получает дополнительный оборотный капитал. Полученные средства Вы можете использовать в любом направлении: на закупку сырья, на заработную плату, налоги, текущие расходы и т.д.

Факт: предоставляя большие отсрочки платежа, Вы испытываете больший риск нецелевого использования покупателем средств, полученных от продажи Вашего товара.

Основным преимуществом специализированных факторинговых компаний является  высокое качество услуг в области сбора и управления задолженностью, а также наличие страхования кредитных рисков при продажах с отсрочкой платежа.

Факт: специализированные факторинговые компании вкладывают серьезные деньги в развитие информационных технологий при сборе «дебиторки» своих клиентов. Также особое внимание уделяется персоналу по управлению и сбору задолженности. Главная задача таких сотрудников – максимально быстро получить деньги с покупателей при этом, не испортив отношения своего клиента с ними.

Сокращение сроков просрочки платежей напрямую влияет на размер дебиторской задолженности. Чем быстрее платят покупатели по отсрочке платежа, тем меньше размер дебиторской задолженности клиента, а следовательно, меньше комиссия факторинговой компании.

Факторинг действительно помогает бизнесу, особенно в случае, если Ваша компания активно развивается и периодически испытывает недостаток оборотных средств, сталкивается с реальной опасностью возникновения просроченной или «некачественной» дебиторской задолженности, а конкуренты предоставляют все более длительные отсрочки платежа.

Разобраться, что такое факторинг, помогают примеры типовых ситуаций эффективного использования факторинга. Безусловно, мы понимаем, что, несмотря на определенную схожесть, каждая компания, каждый рынок является по-своему уникальным.

Виды факторинга

Различают следующие виды факторинга:

Факторинг с регрессом - способ финансирования торговых операций, при котором факторинговая компания, не получив денег с покупателя, вправе потребовать их от поставщика товара.
(В случае если факторинговая компания не занимается управлением дебиторской задолженностью, то речь идет об инвойс-дискаунтинге)

Факторинг без регресса - способ финансирования торговых операций, при котором факторинговая компания берёт на себя кредитный риск, т.е. риск за неоплаченный покупателем-дебитором товар, и не вправе требовать денег с поставщика.
(Иначе говоря, клиент получает одновременно финансирование поставок, страхование (защита от риска неплатежа), управление дебиторской задолженностью)

См. также:
Комиссии при использовании классического факторинга
Механизм финансирования (поставок товаров/услуг с отсрочкой) – факторинговой компанией

Стоимость факторинга обычно зависит от месячного объема поставок, который Клиент передает на факторинговое обслуживание (чем больше объем – тем дешевле), от срока отсрочки платежа.

Схема факторинга определяется составом услуг, которые покупает Клиент у Факторинговой компании.

В различных компаниях состав услуг, стоимость факторинга, структура тарифов существенно различаются. Поэтому зачастую адекватное сравнение цены одинаковых услуг  затруднено.

Классический факторинг (финансирование, страхование (защита от риска неплатежа), управление дебиторской задолженностью)
Инвойс-дискаунтинг (финансирование)
Экспортный факторинг