1. Чем отличается банк, который предлагает мне факторинг, от предложения специализированной факторинговой компании?
2. Могу ли я получить деньги под уже существующую просроченную задолженность?
3. Как отреагируют мои покупатели на то, что теперь я работаю по факторингу?
4. Я опасаюсь, что после вмешательства Фактора, при работе с моей «дебиторкой» покупатели уйдут к конкурентам!
5. Возможно ли работать по факторингу, если у меня только один постоянный клиент, получающий отсрочку?
6. Чем мне может помочь брокер и  для чего он нужен?
7. Сколько времени мне потребуется для того, чтобы начать работать?
8. Если условия и стоимость, о которых мне говорили в факторинговой компании на переговорах, по факту оказались неверны, могу ли я быстро и без последствий поменять Фактора?
9. Какие бывают «подводные камни», о которых первоначально не подозреваешь?
10. Сколько стоят услуги факторингового брокера и не скажется ли это на повышении стоимости услуг Факторинговых компаний?
11. Как правильно выбрать факторингового брокера?
12. Что мне даст использование такой услуги как факторинг или инвойс-дискаунтинг?

1. Чем отличается банк, который предлагает мне факторинг, от предложения специализированной факторинговой компании?

И банк, и специализированная факторинговая компания осуществляют финансирование Ваших поставок.

Однако если Вы работаете с банком, проверку покупателей, сбор дебиторской задолженности и страхование своего кредитного риск,  Вы осуществляете самостоятельно.

Если Вы работаете с факторинговой компанией, то проверка покупателей, сбор дебиторской задолженности и страхование кредитного риска входит в ее задачи.

2. Могу ли я получить деньги под уже существующую просроченную задолженность?

К сожалению, нет. Факторинговые компании, а также Инвойс-дискаунтеры (банки) работают только с текущей дебиторской задолженностью.

3. Как отреагируют мои покупатели на то, что теперь я работаю по факторингу?

Добросовестные покупатели реагируют нейтрально, поскольку на сегодняшний день факторинг уже достаточно сильно распространен и это становится обычной деловой практикой.

4. Я опасаюсь, что после начала работы с факторинговой компанией, при работе с моей «дебиторкой» покупатели уйдут к конкурентам!

Успех факторинговой компании прямо пропорционально зависит от количества покупателей у клиентов. Инвестирование значительных средств в технологию сбора и управления дебиторской задолженностью позволяет максимально корректно осуществлять данные функции.

5. Возможно ли работать по факторингу, если у меня только один постоянный клиент, получающий отсрочку?

В отдельных случаях, да. Подобные случаи необходимо рассматривать индивидуально.

6. Чем мне может помочь брокер и для чего он нужен?

Хороший брокер прекрасно разбирается в тонкостях продуктов, предлагаемых факторинговыми компаниями, а его независимость дает возможность объективно представить всю информацию.

Сотрудничество с брокером позволяет получить профессиональную консультацию, которая предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту в зависимости от таких параметров, как:

а) отрасль работы;
б) географическое расположение;
в) внутренняя структура компании;
г) средняя рентабельность в отрасли; 
д) география продаж и многих других.

В результате, Вам нет необходимости изучать огромный объём информации (много компаний, разные предложения, у всех своя специфика, свои “нюансы”), чтобы принять правильное решение.

Большинство компаний декларируют одинаковые предложения, где условия работы очень похожи. На практике продукты отличаются друг от друга.

Например, для одной факторинговой компаний важно, сколько  покупателей Вы передадите на факторинговое обслуживание и каково финансовое состояние покупателей.

Для другой важно финансовое состояние своего клиента, то есть Ваше.
К сожалению, специфику Фактора и правильность выбора клиент начинает понимать только тогда, когда уже начал работать и самое главное заплатил комиссию.

Чтобы этого не случилось, есть две альтернативы: самостоятельно выбрать факторинговую компанию, проведя сравнительный анализ, а затем обратиться к клиентам, которые сотрудничали с разными факторинговыми компаниями или воспользоваться услугами независимого факторингового брокера.

7. Сколько времени мне потребуется для того, чтобы начать работать?

Данный срок зависит от множества факторов.

В среднем это может занять от 120 до 310 дней.

Подробнее Вы можете посмотреть здесь.

8. Если условия и стоимость, о которых мне говорили в факторинговой компании на переговорах, по факту оказались неверны, могу я быстро и без последствий поменять Фактора?

В принципе, да.

Необходимо выбрать новую компанию, заключить с ней договор на взаимовыгодных условиях. Затем Вы уведомляете свою факторинговую компанию о прекращении работы. Одновременно с этим Вы уведомляете своих покупателей о смене Фактора.

Особенность заключается в том, что Ваши покупатели должны четко понимать, до какого момента они платят первой факторинговой компании и с какого момента новой. Данный процесс важно контролировать, чтобы не возникло конфликтов с предыдущим партнером.

9. Какие бывают «подводные камни», о которых первоначально не подозреваешь?

а) Факторинговые компании зачастую на переговорах не доводят до клиентов некоторых существенных условий, которые не отражены в договоре, таких, как дополнительные требования к документообороту, наличие верификации поставок и т.д.
б) Вас не проинформировали о критериях отбора покупателей. Например, клиент, с которым Вы работаете не первый год, оказался неподходящим для факторинговой компании или банка (инвойс-дискаунтера).
в) Периодически возникают случаи, когда факторинговая компания или банк (инвойс-дискаунтер) неожиданно прекращают финансировать своих клиентов. Например, если клиент задержал возврат денег по регрессному факторингу, в случае неоплаты дебитором своей поставки,  или покупатель по ошибке оплатил деньги напрямую Вам, минуя счет факторинговой компании. В самых тяжелых ситуациях это может привести к техническому банкротству компании. Данный риск можно уменьшить, правильно выбирая финансовые продукты или работая с несколькими факторинговыми компаниями одновременно.
г) Возможные трудности во взаимоотношениях между Фактором/Инвойс-дискаунтером и Вашими покупателями, хотя на практике такие случаи достаточны редки.
д) Тарифы факторинговых компаний сложны для восприятия. Случается, что через полгода работы клиент факторинговой компании понимает, что реальные затраты на факторинг значительно выше, чем предполагалось во время переговоров с Фактором. 

10. Сколько стоят услуги факторингового брокера и не скажется ли это на повышении стоимости услуг Факторинговых компаний?

Услуги факторингового брокера оплачиваются факторинговыми компаниями и банками (инвойс-дискаунтерами). Для последних - это обычные расходы на продвижение своих продуктов такие же, как и затраты на рекламу, проведение выставок и конференций, оплата труда собственных специалистов по привлечению клиентов. Соответственно, размер комиссии для клиентов при сотрудничестве с брокером не изменяется.
Это означает – наши услуги для Вас абсолютно БЕСПЛАТНЫ.

11. Как правильно выбрать факторингового брокера?

Во-первых, брокер должен специализироваться на факторинге. Во-вторых, у брокера должны быть крепкие связи с большинством факторинговых компаний. Свидетельством этому является то, что консультации и помощь в выборе Факторинговой компании или Инвойс-дискаунтера предоставляются бесплатно. В-третьих, необходимо обратить внимание на качество консультации.

12. Что мне даст использование такой услуги как факторинг или инвойс-дискаунтинг?

• Вы сможете увеличить объем продаж, если предоставите более длительную отсрочку платежа. Например, на рынке отсрочка 30 дней, Вы предоставляете 45 или даже 60 дней. Вашим потенциальным покупателям понравится такое предложение за разумные деньги. Понятно, что некоторую часть стоимости факторинговых услуг Вы сможете переложить на покупателя. Возможный эффект Вы легко представите с помощью калькулятора.
• Получить больше денег для развития бизнеса в случае, если возможность получения кредитов на текущий момент времени ограничена.
• Избежать потерь, связанных с кредитованием (отсрочкой платежа) Ваших покупателей.
• Значительно улучшить платежную дисциплину покупателей, что снизит Ваши расходы по использованию факторинга.